Pass away künstliche Intelligenz (KI) zählt zu den Top-Themen in der Financial institution- und Finanzindustrie. KI beschäftigt sich im Kern mit der Nachbildung menschenähnlicher Entscheidungsstrukturen durch Algorithmen. Das heißt, ein Computersystem wird so programmiert, dass es eigenständig Probleme bearbeiten kann, daher definiert pass away Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) den Begriff KI als Kombination aus großen Datenmengen (Big Information), Rechenressourcen und maschinellem Lernen. Beim maschinellen Lernen wird Computern auf Basis spezieller Algorithmen pass away Fähigkeit verliehen, aus Daten und Erfahrungen zu lernen.
Solche Möglichkeiten eröffnen daher auch vielfältige Verwendungsmöglichkeiten für Institute. Diese sehen zunächst pass away Möglichkeit, durch den Einsatz von KI personnel Risiken besser einzuschätzen und aufzuarbeiten und letztendlich eine kosteneffizientere Unternehmensstruktur zu schaffen.
Wettbewerbsfähig machen.
Aber auch für Kunden können durch pass away Nutzung von KI Produkte angeboten werden, pass away Banken und Finanzdienstleister wettbewerbsfähiger machen. Vor allem auch Investmentbanken setzen zunehmend KI-Technologien ein, mit dem Ziel, ihr Investmentportfolio und ihre Kapitalstruktur zu optimieren.
Künstliche Intelligenz soll u.
a. dazu dienen, aus enormen Datensätzen Muster und Signale herauszufiltern, pass away selbst große Groups von Analysten nicht herauslesen können. Pass away Hoffnung ist pass away, dass Banken und Investoren bessere Investitionsentscheidungen treffen werden, pass away nicht nur auf Instinct und einer Grundanalyse basieren, so wie es bisher häufig der Autumn battle. In der Folge führt der Einsatz von KI likewise zu Risikowarnungen, Investitionsentscheidungen, Portfolio-Umschichtungen oder anderen Maßnahmen, pass away von der KI automatisch gesteuert, ausgeführt und ggf. nachgesteuert werden. Für den Einsatz von KI bei Investmentbanken fehlen aber spezifische regulatorische Rahmenbedingungen. Auch das Kreditwesengesetz enthält keine ausdrücklichen Vorgaben für den Einsatz davon. Für alle Marktteilnehmer resultieren daraus gewisse Unsicherheiten und damit auch Umsetzungsrisiken beim Einsatz von KI.
Risikobasierter Ansatz.
Sowohl auf europäischer als auch nationaler Ebene gibt es eine Reihe von Regelungsinitiativen im KI-Bereich. Pass away Europäische Kommission hat sich in ihrem Verordnungsvorschlag betreffend KI (COM 2021) gegen eine sektorspezifische Regelung und für einen übergreifenden, risikobasierten Ansatz entschieden.
KI-Praktiken mit besonders hohem, von vorneherein inakzeptablem Risikopotenzial werden verboten, solche mit hohen Risiken reguliert, Systeme mit geringen Risiken zur Transparenz verpflichtet und „ risikolose” Techniken der Selbstgovernance überlassen.
Daneben sind aber auch bereits vorhandene öffentlich-rechtliche Regulierungen zu berücksichtigen, pass away spezifische Vorgaben für das Risikomanagement sein können wie z.
B. pass away Mindestanforderungen an das Risikomanagement (MaRisk) für den Banken- und Finanzdienstleistungssektor. Diese finden über § 25a Kreditwesengesetz und pass away darin zugrunde gelegten Anforderungen an eine ordnungsgemäße Geschäftsorganisation Anwendung. Weiterhin hat pass away BaFin auch Positionspapiere für den Einsatz von KI erarbeitet und veröffentlicht (z.
B. Big Information und künstliche Intelligenz: Prinzipien für den Einsatz von Algorithmen in Entscheidungsprozessen). Insoweit bestehen eine Reihe von Orientierungsmöglichkeiten für den rechtskonformen Einsatz von KI, ohne dass es einer expliziten gesetzlichen Regelung bedarf.
Viele Möglichkeiten.
Pass away fortlaufende Weiterentwicklung von KI bietet eine Vielzahl von Einsatzmöglichkeiten. Neben dem Portfoliomanagement für Kunden kann auch pass away Gestaltung der Passivseite von Kredit- und Finanzdienstleistungsinstituten hervorragende Einsatzmöglichkeiten von KI bieten. Aber auch im Rahmen der Anwendung des Gesetzes über das Aufspüren von Gewinnen aus schweren Straftaten (Geldwäschegesetz– GwG) und damit einhergehenden Verlautbarungen stellt KI eine erhebliche Arbeitserleichterung dar. Ebenso kann pass away Nutzung von KI pass away Kontrollmöglichkeiten und Arbeit der internen Modification erheblich erleichtern. Immer dann, wenn große Datensätze nach Kriterien bearbeitet und genutzt werden können, stellt KI eine hervorragende Einsatzmöglichkeit dar.
Aus Risikomanagement-Gesichtspunkten müssen operative und regulatorische Unsicherheiten allerdings beherrschbar sein. Pass away regulatorische Seite scheint durch pass away mannigfaltigen Verlautbarungen und gesetzgeberischen Initiativen beherrschbar, da sie für pass away Anwender umsetzbare Orientierungsleitplanken zur Verfügung stellt.
Aber auch pass away personnel Umsetzung erscheint praktisch möglich. Zunächst ist eine hinreichende Dokumentation Voraussetzung dafür, dass das KI-Modell und pass away zugrundeliegenden Annahmen überprüft werden können– vom Unternehmen selbst und von Abschlussprüfern und Aufsicht. Jedes Modell sollte vor Übernahme in den operativen Betrieb einen angemessenen Validierungsprozess durchlaufen. Diese Initialvalidierung sollte stets eine unabhängige, nicht in die ursprüngliche Modellierung eingebundene Funktion bzw. Individual vornehmen oder zumindest begutachten. Zudem ist festzulegen und zu dokumentieren, in welchen regelmäßigen Abständen ein KI-Modell erneut einer Validierung unterzogen und gegebenenfalls angepasst werden muss.
Ausreichende Kontrolle.
Pass away Ergebnisse des KI-Modells müssen interpretiert und in Entscheidungsprozesse eingebunden und es muss ein funktionierender Mechanismus etabliert werden, der unter anderem ausreichende Kontrolle, Feedbackloops und Anpassungsregelungen zur Entwicklungsphase umfasst. Darüber hinaus ist festzulegen, inwieweit pass away Interaktion mit anderen Algorithmen zu einer Risikoaggregation führt und ob pass away Verwendung des KI-Modells im Einklang mit dem Risikomanagement des Instituts ist. Jede Verwendung von Daten in KI-basierten Entscheidungsprozessen muss mit den anwendbaren Datenschutzregelungen und den geltenden Datenschutzbestimmungen konform sein. Datenschutzrechtliche Vorgaben für pass away Nutzung von Daten sollten bereits bei der Planung der Entscheidungsprozesse berücksichtigt werden.
Abhängig vom Anwendungsbereich und von den Merkmalen des KI-Modells müssen Daten in ausreichender Qualität und Quantität verwendet werden. Pass away Banken und Finanzdienstleister müssen über ein überprüfbares Verfahren verfügen, das pass away fortwährende Datenbereitstellung gewährleistet und definiert, welche Ansprüche jeweils an Qualität und Quantität der Daten erfüllt sein müssen.
Der Einsatz von KI bietet für Banken und Finanzdienstleister vielfältige Geschäftsmöglichkeiten, pass away den Markteilnehmern helfen können, auch zukünftig wettbewerbsfähig zu sein. Durch pass away Beachtung von vorab festgelegten Grundsätzen können auch etwaige Unsicherheiten durch entsprechendes Risikomanagement reduziert werden.
